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善用轉貸、房貸不再是負擔 |
| 發言人：羊咩咩 |
隨著消費金融市場競爭越來越激烈，各家貸款銀行為了搶食房貸市場大餅，紛紛推出限時限量的優惠房貸專案，以低於市場水準的利率吸引消費者青睞，讓釵h被沉重利息負擔壓得喘不過氣的貸款戶羨慕不已。 其實，這些已經被高利率「套牢」的貸款戶，只要撥些時間好好檢視自己的房貸狀況，選擇利率較優惠的專案辦理轉貸就能節省利息支出，或是選擇更適合自己理財需求的新房貸，都有助減輕沉重的房貸負擔。 而民眾在決定是否辦理轉貸前的評估工作絕不能輕忽，台北富邦銀行個金行銷部資深經理高永和建議，可以從下列幾點來考量： 轉貸後可以節省多少利息？ 通常銀行會提供前一、二年較優惠的利率來吸引客戶，第三年起利率就會往上升，所以民眾在辦理轉貸前，應充分瞭解銀行提供的優惠利率期限，並將新房貸的利率與目前的房貸利率仔細比較，才能判斷轉貸是否真能節省利息支出，一般建議房貸利率差異0.5%以上才值得考慮。 轉貸成本是否過高？ 民眾辦理轉貸需要支付各項費用，主要分為下列幾類：一、由政府收取，包含地政規費，依轉貸金額×0.12%收取，相當於每100萬元收1,200元，另外還有書狀費每張80元、謄本費每張20元等。二、為代書費，包含設定費每件3,500元、塗銷費每件1,500元等。三、由銀行自行收取，費用名稱不一，例如:鑑價費、帳管費、開辦費、徵信費或代償費等，也有部分銀行為了爭取轉貸客戶而提供費用減免優惠，民眾辦理前最好先打聽清楚。 轉貸額度是否符合需求？ 有些銀行重新估價後的轉貸額度可能低於原貸餘額，導致轉貸者可能還要自己再籌一筆錢來還款，因此最好能考慮手上是否有足夠的閒置資金，以免轉貸後反使資金調度陷入困境，而失去轉貸的意義。 是否還在限制提前清償違約金期間？ 檢視目前房貸契約是否約定違約金條款，若民眾在規定的最短年限內提前解約，通常需支付一定金額的違約金予原貸銀行，因此需先瞭解是否符合免違約金條件，或違約金額較低，才值得轉貸。 轉貸銀行是否有提供彈性還款及附加弁遄H 轉貸後的新房貸是否提供彈性的還款方式，例如本金寬限期，即在約定期間內只還息不還本，以減輕轉貸初期的貸款支出；或是回復型弁遄A即已償還的本金可再循環動用。以台北富邦銀行而言，其「富邦理財家房貸」方案即符合房貸本金可再循環動用的特色；在轉貸額度方面，除原貸款餘外，還特別提供最高原貸款餘額5%的轉貸金，及最高50萬元的代償金，讓貸款戶得以達到靈活理財效果。 高永和提到，在仔細評估上述要項後，若轉貸後的利率差距，足夠負擔轉貸費用及違約金等成本而達到省息效果；或轉貸後的新房貸能提供彈性的繳款方式以及附加理財弁遄A那麼，轉貸才具實質效益，對貸款戶而言，也將不再是個沈重負擔。 |
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| 發言人：小美眉 |
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| 發言人：小曲 |
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| 發言人：水樣滴貓 |
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| 發言人：笑喵 |
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